Shterieva për MPB: Bankat janë të kujdesshme sa i përket rritjes së kamatës

Maja Stevkova-Shteriava
Maja Stevkova-Shteriava / Foto: MPB/Darko Popov

Bankat janë të kujdesshme për rritjen e normave të interesit, duke pasur parasysh se rritja drastike dhe e shpejtë mund të ndikojë në aftësinë e huamarrësve për t'i kryer obligimet e tyre, thotë kryetari i Shoqatës së Bankave të Maqedonisë në një intervistë për MIA-n. Maja Stevkova-Shteriava.

Në intervistën, e cila publikohet e plotë më poshtë, presidenti i MBA-së urdhëron çdo përdorues të kredisë apo depozitues bankar që t'i kushtojë vëmendje parashikimeve në kontratë për të shmangur keqkuptimet apo panikun e panevojshëm për normat e interesit.

Normat fikse të interesit sipas definicionit nuk ndryshojnë për aq kohë sa janë fikse dhe në atë rast nuk ka nevojë për shqetësim”. Por është shumë e rëndësishme të kemi kujdes dhe të shohim dispozitat në kontrata”, thekson Stevkova-Shterieva.

Në intervistë, ajo tregon nëse është e mundur një rritje e normave të interesit dhe sqaron se çfarë do të thotë për bankat masa e fundit e Bankës Popullore për forcimin e mëtejshëm të elasticitetit të sektorit bankar.

Sistemi bankar, thekson Stevkova-Shterieva, është stabil dhe i mirëkapitalizuar, ndërsa kapitali dhe rezervat janë treguar të mjaftueshme për bankat që të përballen me sfidat aktuale. Shumica e bankave operojnë me fitim me rritje solide të fitimit të arritur në gjysmën e parë të vitit.

Banka Popullore ka rritur disa herë deri më tani normën bazë të interesit, e cila tani është në nivelin 1,25 pikë përqindjeje. Sa ka ndikuar në normat e interesit të kredive?

- Sipas të dhënave të publikuara nga Banka Popullore më 30.6.2022 qershor 0,01, në baza vjetore, normat mesatare të interesit për kreditë dhe depozitat në nivel të sektorit bankar tregojnë trend të lehtë në rënie. Në muajin qershor, norma mesatare e interesit në totalin e kredive shënoi një rënie minimale mujore prej XNUMX pikë përqindjeje, dhe norma mesatare e interesit në totalin e depozitave mbeti në nivelin e një muaji paraardhës. Reagimi ndaj normave të interesit bankar nuk ka qenë kurrë kaq i ngadaltë dhe i kujdesshëm. Është e qartë se në kushtet e inflacionit duhet të ketë rritje të normave të interesit dhe se sinjali i Bankës Popullore është një reagim ndaj kushteve makroekonomike dhe monetare në vend. Megjithatë, bankat janë të kujdesshme duke pasur parasysh se një rritje drastike dhe e shpejtë e normave të interesit mund të ndikojë në aftësinë e huamarrësve për të shërbyer detyrimet e tyre, dhe kjo vlen veçanërisht për popullatën.

A mund të presim rritje të interesave për qytetarët dhe ekonominë?

- Është e padiskutueshme se sinjali i dërguar për rritjen e normave të interesit nëpërmjet rritjes së vazhdueshme të normës së interesit nga NBRSM, do të çojë në rritje të mëtejshme të normave të interesit të produkteve depozituese dhe kreditore të bankave. Megjithatë, duhet theksuar se shuma e ndryshimit, koha dhe produktet bankare që do të mbulohen janë pjesë e politikës së biznesit të çdo banke dhe për këtë arsye është mirë që njoftimet e bankave të ndiqen individualisht.

Është gjithashtu e rëndësishme të theksohet një tjetër informacion i rëndësishëm në lidhje me normat e interesit. Vitet e kaluar më shumë vëmendje i është kushtuar ndërgjegjësimit të klientëve të bankave, veçanërisht të popullatës, në fushën e transparencës së normave të interesit, ndryshimeve të tyre, si dhe rritjes së përfaqësimit të normave fikse të interesit. Në këtë kuptim, në kushtet e rritjes së normave të interesit, rekomandohet që çdo përdorues i kredisë apo depozitues i fondeve në banka t'i kushtojë vëmendje dispozitave të kontratave që ka me bankën me të cilën punon, për të shmangur keqkuptimet apo panikun e panevojshëm. në lidhje me normat e interesit. Normat fikse të interesit sipas definicionit nuk ndryshojnë për periudhën kur janë fikse dhe në atë rast nuk ka nevojë për panik. Por është shumë e rëndësishme t'i kushtoni vëmendje dhe të shihni dispozitat në kontrata.

Banka Popullore mori vendim për të forcuar më tej qëndrueshmërinë e sektorit bankar. Përkatësisht, nga 1 gusht 2023. Sa është e nevojshme një masë e tillë në rrethanat aktuale? A mbetet sektori bankar i qëndrueshëm dhe a ka kapacitete për t'iu përgjigjur nevojave të qytetarëve dhe ekonomisë?

- Rreziku ende i pranishëm i Covid-19, pasojat e luftës në Ukrainë dhe ritmi në rritje i inflacionit shkaktojnë pasiguri të madhe për rritjen ekonomike, si dhe për parashikimet për 12 deri në 18 muajt e ardhshëm. Kostoja e jetesës është në rritje, jo vetëm në Maqedoni, por edhe në mbarë Bashkimin Evropian si partneri kryesor tregtar i vendit tonë, që në fakt rezulton nga rritja e çmimeve të energjisë dhe ushqimeve, por edhe nga zinxhirët ende të ndërprerë të furnizimit.

Nga qëndrimi i Shoqatës së Bankave të Maqedonisë nuk do të komentonim drejtpërdrejt për pashmangshmërinë e masës së miratuar nga Banka Popullore, duke pasur parasysh se NBRSM ka të dhëna të shumta që i shërbejnë për marrjen e vendimeve të duhura. Mund të theksojmë vetëm se sistemi bankar është i qëndrueshëm, i mirëkapitalizuar dhe se kapitali dhe rezervat kanë rezultuar të mjaftueshme që bankat të përballen me sfidat e deritanishme. Theksojmë sfidat e deritanishme, sepse është e qartë se në këtë mjedis të ri të paparashikueshëm do të përballemi pashmangshëm me sfida të shumta dhe heterogjene në periudhën në vijim.

Padyshim që vendimi për vendosjen e një shtrese mbrojtëse kundërciklike bazohet në parametrat e duhur për përcaktimin e nevojës për këtë mbrojtje dhe kjo sigurisht që është marrë parasysh nga Banka Popullore me rastin e marrjes së këtij vendimi. Kjo tendencë e vendosjes së një shtrese mbrojtëse kundërciklike, e cila kërkon një mjaftueshmëri më të madhe të kapitalit të bankave, është në përputhje me masat që do të ndërmerren në një numër më të madh vendesh të Bashkimit Evropian në periudhën e ardhshme, dhe në disa vende me masën e përmendur. tashmë është zbatuar.

Çfarë do të thotë kjo masë për bankat dhe bankat e kursimeve?

- Duke marrë parasysh të gjithë faktorët e përmendur më parë që ndikojnë në funksionimin e ekonomisë dhe standardin e jetesës së popullsisë, si dhe spiralen më të përhapur inflacioniste, është e qartë se është e nevojshme të merren masa dhe veprime me kujdes nga të gjithë aktorët. dhe të merren parasysh të gjithë rreziqet aktuale, por edhe rreziqet që mund të krijohen me disa masa të reja. Nga këtu, sigurisht që janë të kuptueshme shqetësimet e bankës qendrore për të ardhmen dhe stabilitetin e sistemit bankar, rritjen ekonomike dhe aftësinë e klientëve të bankave për të shërbyer detyrimet e tyre. Fakti është se për të qenë në gjendje të mbështesim me kredi popullsinë dhe ekonominë, duhet të kemi një sistem bankar të shëndetshëm dhe mbrojtja më e mirë për këtë është ruajtja e një baze solide kapitale të çdo banke individuale. Duhet të kihet parasysh se rritja e bazës së kapitalit të një banke varet drejtpërdrejt nga dy faktorë - rentabiliteti i bankave dhe shpërndarja e atij fitimi, si dhe gatishmëria e aksionerëve të bankave për të rikapitalizuar drejtpërdrejt nëpërmjet investimet e reja të fondeve të tyre në kapitalin e bankave. Edhe pse shpërndarja më konservatore e fitimeve bankare mund të duket si një zgjidhje më e lehtë daljeje për të forcuar mjaftueshmërinë e kapitalit (në vend që të paguajnë një dividend, rezervat e bankave do të rriten), duhet të merret parasysh se është një dekurajues i drejtpërdrejtë që aksionerët e bankave të zotërojnë aksionet e këtij sektori krahasuar me sektorët e tjerë si një mundësi investimi ku pagesa e dividentëve nuk varet nga faktorë të tillë.

Gjithashtu duhet theksuar se një alternativë ndaj këtyre levave që ndikojnë në rritjen e kapitalit janë vendimet e bankave, d.m.th., këshillave mbikëqyrëse të tyre të dominuara nga përfaqësuesit e aksionerëve, për të ngadalësuar aktivitetet e kreditimit, si dhe të gjitha aktivitetet e tjera që gjenerojnë rrezik dhe objektiv më të lartë. aktivitete me rrezik të ulët që nuk ndikojnë në uljen e mjaftueshmërisë së kapitalit.

Në rastin e bankave maqedonase, bazuar në të dhënat e disponueshme publikisht, mund të konstatohet se shumica e bankave operojnë me fitim me një rritje solide të fitimit të arritur në gjysmën e parë të vitit 2022. Edhe pse ka qenë një praktikë e zakonshme e bankat në Maqedoni të shpërndajnë një pjesë të fitimit në rezerva, me masën më të fundit për një shtresë mbrojtëse kundërciklike, kjo praktikë mund të pritet të vazhdojë dhe në varësi të llogaritjeve individuale të secilës bankë, mund të jetë si përqindje më e lartë e fitimin. Me fjalë të tjera, disa banka mund të vendosin të rrisin kapitalin duke shpërndarë një pjesë të fitimit te rezervat në vend që të paguajnë një divident. Besojmë se pikërisht për këtë edhe Banka Popullore e shpall këtë vendim në kohën kur bankat kanë filluar të përgatisin planet e tyre për vitin 2023, duke pasur parasysh nevojën për planifikim në kohë të shpërndarjes së fitimeve nga viti 2022 dhe mundësinë e rritjes së rezervave.

I dashur lexues,

Qasja jonë në përmbajtjen e internetit është falas, sepse ne besojmë në barazinë në informacion, pavarësisht nëse dikush mund të paguajë apo jo. Prandaj, për të vazhduar punën tonë, kërkojmë mbështetjen e komunitetit tonë të lexuesve duke e mbështetur financiarisht Shtypin e Lirë. Bëhuni anëtar i Sloboden Pechat për të ndihmuar objektet që do të na mundësojnë të ofrojmë informacion afatgjatë dhe cilësor dhe Së bashku të sigurojmë një zë të lirë dhe të pavarur që do të jetë GJITHMONË NË ANËN E POPULLIT.

MBËSHTETNI NJË SHTYP TË LIRË.
ME SHUME FILLESTARE 60 DENARË

Video e ditës